فهم ما يمكنك تحمله فعلاً قبل التقدم للمقرض يحميك من الإفراط في الاقتراض.
قاعدة 28/36
- 28%: لا ينبغي أن تتجاوز تكاليف السكن الشهرية 28% من الدخل الشهري الإجمالي
- 36%: لا ينبغي أن تتجاوز إجمالي مدفوعات الديون الشهرية 36% من الدخل الإجمالي
الحد الأقصى لدفع السكن = الدخل الشهري الإجمالي × 0.28
الحد الأقصى للديون الإجمالية = الدخل الشهري الإجمالي × 0.36
مثال: دخل شهري إجمالي $7,500:
- الحد الأقصى للسكن = $7,500 × 28% = $2,100/شهر
- الحد الأقصى للديون = $7,500 × 36% = $2,700/شهر
ما يشمله دفع السكن (PITI)
| المكون | المبلغ النموذجي |
|---|---|
| الأصل | متغير |
| الفائدة | متغيرة |
| الضرائب (العقارية) | $200–$600+/شهر |
| تأمين المنزل | $100–$250/شهر |
| PMI (إذا كان أقل من 20% دفعة أولى) | 0.5–1.5% من القرض/سنة |
طريقة مضاعف الدخل
ينبغي أن يكون سعر المنزل 2.5–3× الدخل السنوي الإجمالي (محافظ) أو حتى 4–5× في المناطق ذات التكلفة العالية.
| الدخل السنوي الإجمالي | محافظ (3×) | منطقة غالية (4×) |
|---|---|---|
| $60,000 | $180,000 | $240,000 |
| $80,000 | $240,000 | $320,000 |
| $100,000 | $300,000 | $400,000 |
| $150,000 | $450,000 | $600,000 |