Apa itu 529 College Savings Calculator?
▾
A 529 college savings plan calculator projects how much a family needs to save monthly to fund future college costs, accounting for tuition inflation, investment returns, and tax-free growth. Named after Section 529 of the Internal Revenue Code, these state-sponsored investment accounts allow contributions to grow tax-free and be withdrawn tax-free when used for qualified education expenses. Every state and the District of Columbia offers at least one 529 plan, and many states provide additional state income tax deductions or credits for contributions. The current cost of college in the United States averages approximately $11,000 per year for in-state public tuition and fees, $23,000 for out-of-state public, and $42,000 for private institutions (2024-2025 academic year). Dengan kamar dan makan, total biaya kehadiran berkisar antara $23,000-$60,000 per tahun. Biaya kuliah secara historis meningkat sebesar 5-6% per tahun, kira-kira dua kali lipat tingkat inflasi secara umum. Seorang anak yang lahir pada tahun 2024 diperkirakan akan menghadapi total biaya empat tahun sekitar $150,000-$400,000 pada saat mereka mendaftar pada tahun 2042. The SECURE 2.0 Act of 2022 introduced a significant new feature: starting in 2024, unused 529 plan funds can be rolled over to a Roth IRA for the beneficiary, subject to annual Roth IRA contribution limits, a lifetime maximum of $35,000, and a requirement that the 529 account has been open for at least 15 years. This change addresses one of the primary concerns families had about 529 plans: the risk of over-saving and facing a 10% penalty plus income tax on non-qualified withdrawals. 529 plan calculators are used by parents planning for future education costs, by financial advisors building comprehensive financial plans, by grandparents establishing education funds for grandchildren, and by families evaluating whether to prioritize 529 savings versus other financial goals such as retirement savings, mortgage payoff, or emergency fund building. The calculators help families understand the power of compound growth and early saving: starting when a child is born versus starting at age 10 can reduce the required monthly contribution by 50% or more.
PrimeCalcPro provides professional-grade tools trusted by businesses and academics.
Rumus
▾
Biaya Kuliah di Masa Depan = Biaya Tahunan Saat Ini x (1 + Tingkat Inflasi)^Tahun Hingga Pendaftaran x 4 tahun
Tabungan Bulanan yang Diperlukan = FV / [((1 + r)^n - 1) / r]
Dimana r = hasil investasi bulanan, n = bulan sampai pendaftaran
Contoh yang Dikerjakan:
Biaya tahunan saat ini (publik dalam negara bagian): $25,000 (biaya kuliah + kamar/makanan)
Tingkat inflasi biaya kuliah: 5% per tahun
Usia anak saat ini: 2 (16 tahun hingga kuliah)
Biaya tahunan masa depan: $25.000 x (1,05)^16 = $54.600
Total biaya 4 tahun: $218.400
Dengan asumsi pengembalian tahunan 7% (0,583% bulanan) selama 16 tahun:
Penghematan bulanan yang diperlukan: sekitar $625/bulanKeterangan variabel
▾
| Simbol | Nama | Satuan | Deskripsi |
|---|---|---|---|
| PMT | Pembayaran Bulanan | $ | Diperlukan iuran bulanan untuk mencapai target tabungan |
| FV | Nilai Masa Depan | $ | Nilai proyeksi akun 529 pada saat pendaftaran perguruan tinggi |
| r | Tingkat Pengembalian | % | Pengembalian investasi tahunan yang diharapkan, biasanya 5-7% untuk portofolio seimbang |
| n | Cakrawala Waktu | years | Jumlah tahun sampai anak tersebut mendaftar di perguruan tinggi |
| i | Tingkat Inflasi Biaya Pendidikan | % | Tingkat kenaikan biaya kuliah tahunan, secara historis 5-6% |
| CC | Biaya Kuliah Saat Ini | $/year | Total biaya kehadiran tahunan saat ini pada jenis institusi target |
Cara 529 College Savings Calculator
▾
- 1Perkirakan biaya kuliah di masa depan berdasarkan jenis institusi yang Anda rencanakan. Gunakan biaya saat ini sebagai dasar: pemerintah dalam negara bagian ($23,000-$28,000 total biaya kehadiran per tahun), pemerintah luar negeri ($40,000-$50,000), swasta ($55,000-$75,000), dan swasta elit ($80,000+). Terapkan tingkat inflasi biaya kuliah sebesar 5-6% per tahun untuk memproyeksikan biaya pada saat pendaftaran. Seorang anak yang lahir hari ini dan akan masuk perguruan tinggi pada usia 18 tahun menghadapi biaya yang kira-kira 2,4 kali lipat dari biaya saat ini (pada inflasi 5%). Banyak perencana merekomendasikan untuk menargetkan 50-75% dari biaya yang diproyeksikan, dengan asumsi bantuan keuangan, beasiswa, dan sumber lain akan menutupi sisanya.
- 2Pilih paket 529 yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda dapat berinvestasi dalam rencana 529 negara bagian mana pun di mana pun Anda tinggal, namun rencana negara bagian asal Anda mungkin menawarkan pengurangan pajak pendapatan negara atas kontribusi. Lebih dari 30 negara bagian menawarkan beberapa bentuk manfaat pajak negara bagian untuk 529 kontribusi. Bandingkan rencana berdasarkan: manfaat pajak negara bagian (senilai $100-$2,000+ per tahun tergantung pada negara bagian Anda dan jumlah kontribusi), opsi investasi (portofolio berdasarkan usia, opsi alokasi statis, opsi dana individu), rasio pengeluaran (lebih rendah lebih baik, biasanya 0,05%-0,75% per tahun), dan persyaratan kontribusi minimum. Paket yang dijual langsung (dibeli langsung dari paket tersebut) memiliki biaya lebih rendah daripada paket yang dijual oleh penasihat.
- 3Tentukan jumlah tabungan target Anda dan kontribusi bulanan yang diperlukan. Gunakan kalkulator 529 untuk memasukkan: usia anak saat ini, tahun hingga pendaftaran perguruan tinggi, perkiraan biaya kuliah, asumsi tingkat pengembalian (biasanya 5-7% untuk portofolio moderat), dan investasi awal sekaligus. Kalkulator menampilkan kontribusi bulanan yang diperlukan. Misalnya, menabung $500 per bulan sejak lahir dengan tingkat pengembalian 7% akan terakumulasi sekitar $190.000 pada usia 18 tahun. Mulai pada usia 8 tahun memerlukan sekitar $1.100 per bulan untuk mencapai target yang sama. Semakin awal Anda memulai, semakin banyak pertumbuhan gabungan yang menguntungkan Anda.
- 4Pilih strategi investasi dalam rencana 529. Sebagian besar rencana menawarkan tiga pendekatan: portofolio berbasis usia (standar bagi sebagian besar penabung) secara otomatis beralih dari agresif (kebanyakan saham) ke konservatif (kebanyakan obligasi) ketika anak mendekati usia kuliah. Jalur luncur ini mengurangi risiko saat tanggal penarikan semakin dekat. Portofolio alokasi statis mempertahankan campuran saham/obligasi tetap tanpa memandang usia anak, sehingga memberi investor kendali lebih besar namun memerlukan penyesuaian manual. Opsi dana individual memungkinkan investor cerdas membangun portofolio khusus. Bagi sebagian besar keluarga, portofolio berdasarkan usia sudah sesuai dan tidak memerlukan pengelolaan berkelanjutan.
- 5Maksimalkan kontribusi menggunakan berbagai strategi. Batas kontribusi 529 tahunan ditetapkan oleh masing-masing negara bagian (biasanya $300,000-$550,000 total kontribusi seumur hidup per penerima manfaat). Tidak ada batasan kontribusi tahunan, tetapi kontribusi yang melebihi $18.000 per tahun (2024) tunduk pada pelaporan pajak hadiah federal (meskipun tidak ada pajak sebenarnya yang terutang sampai hadiah kumulatif melebihi pembebasan seumur hidup). Ketentuan rata-rata pajak hadiah lima tahun khusus memungkinkan kontributor untuk melakukan pembayaran di muka hingga $90.000 ($18.000 x 5 tahun) dalam satu tahun tanpa konsekuensi pajak hadiah. Strategi ini, yang dikenal sebagai superfunding, memaksimalkan waktu untuk pertumbuhan gabungan.
- 6Pahami biaya pendidikan berkualitas yang dapat dibayar bebas pajak dari dana 529. Hal ini mencakup: uang sekolah dan biaya wajib di institusi yang memenuhi syarat (perguruan tinggi, universitas, sekolah kejuruan), kamar dan pondokan (hingga biaya tunjangan kehadiran institusi), buku, perlengkapan, dan peralatan yang diperlukan untuk pendaftaran, akses komputer dan internet, dan layanan kebutuhan khusus. SECURE Act tahun 2019 memperluas pengeluaran yang memenuhi syarat untuk mencakup hingga $10.000 per tahun untuk biaya sekolah K-12 di sekolah swasta atau agama dan hingga $10.000 seumur hidup untuk pembayaran pinjaman siswa. Penarikan untuk pengeluaran yang tidak memenuhi syarat dikenakan pajak penghasilan ditambah denda 10% pada bagian penghasilan saja.
- 7Rencanakan apa yang terjadi jika anak Anda tidak menggunakan seluruh dana 529. Terdapat beberapa pilihan: mengubah penerima manfaat menjadi anggota keluarga lain (saudara kandung, sepupu, orang tua, atau bahkan diri Anda sendiri) tanpa konsekuensi pajak, menggunakan dana untuk sekolah pascasarjana atau pendidikan profesional penerima manfaat, membayar hingga $10.000 untuk pembayaran pinjaman pelajar, mentransfer hingga $35.000 ke Roth IRA untuk penerima manfaat (di bawah aturan SECURE 2.0, dengan akun 529 dibuka setidaknya selama 15 tahun), atau menarik diri dana dan membayar pajak penghasilan ditambah denda 10% pada bagian penghasilan saja (iuran kembali bebas pajak). Opsi rollover Roth IRA telah secara signifikan mengurangi risiko penghematan berlebihan.
Contoh Terpecahkan
▾
Orang tua mulai menabung sejak lahir untuk universitas negeri dalam negeri. Total biaya kehadiran saat ini: $25.000/tahun. Proyeksi biaya saat pendaftaran: $60,700/tahun ($243,000 untuk empat tahun). Menabung $600/bulan dengan pengembalian tahunan rata-rata 7% terakumulasi sekitar $247.000 pada usia 18 tahun. Mulai saat lahir membutuhkan $600/bulan; mulai dari usia 5 tahun akan membutuhkan $900/bulan; memulai pada usia 10 tahun akan membutuhkan $1.600/bulan untuk tujuan yang sama.
Orang tua anak usia 5 tahun mengincar perguruan tinggi swasta. Biaya saat ini: $60.000/tahun. Proyeksi biaya dalam 13 tahun: $114,000/tahun ($456,000 untuk empat tahun). Dengan tingkat pengembalian 6% yang lebih konservatif (mencerminkan portofolio moderat untuk jangka waktu yang lebih pendek), penghematan bulanan yang diperlukan adalah sekitar $1,900. Keluarga tersebut berencana menambah tabungan 529 dengan bantuan keuangan yang diharapkan ($15.000-$25.000/tahun di lembaga swasta) dan mungkin secara realistis menargetkan 60-70% dari total biaya.
Seorang kakek nenek menyumbang $90.000 untuk rencana 529 pada saat kelahiran cucunya menggunakan provisi rata-rata pajak hadiah lima tahun ($18.000 x 5 tahun). Tanpa kontribusi tambahan dan pengembalian rata-rata 7%, investasi awal tumbuh menjadi sekitar $305.000 selama 18 tahun. Kontribusi tunggal ini dapat mendanai seluruh biaya pendidikan universitas negeri dalam negeri. Kakek-nenek mengajukan Formulir 709 untuk memilih rata-rata lima tahun.
Sebuah keluarga mulai menabung untuk kuliah ketika anak mereka berusia 14 tahun, dengan waktu pendaftaran hanya empat tahun. Dengan menggunakan pengembalian konservatif 4% (sesuai untuk jangka waktu pendek dengan alokasi konservatif), mereka memerlukan sekitar $2.400/bulan untuk mengakumulasi $128.000. Dengan jangka waktu yang singkat, keluarga juga harus mempertimbangkan: menggunakan pendapatan saat ini untuk membayar uang sekolah ketika tagihan sudah jatuh tempo, meminta siswa mengajukan beasiswa prestasi dan bantuan keuangan, memulai di community college ($5,000-$8,000/tahun) dan mentransfer, dan pinjaman mahasiswa untuk kesenjangan apa pun.
Aplikasi nyata
▾
Penasihat keuangan menggunakan 529 proyeksi rencana sebagai komponen kunci perencanaan keuangan komprehensif untuk keluarga dengan anak. Tujuan tabungan perguruan tinggi harus diseimbangkan dengan prioritas yang bersaing: tabungan pensiun (yang umumnya harus diutamakan, karena siswa dapat meminjam untuk kuliah tetapi orang tua tidak dapat meminjam untuk masa pensiun), pemeliharaan dana darurat, pembayaran hipotek, dan pengurangan utang lainnya. Para penasihat membantu keluarga menentukan tingkat tabungan optimal yang memenuhi semua tujuan, sering kali merekomendasikan 529 kontribusi dari 5-10% pendapatan rumah tangga untuk tabungan pendidikan.
Bendahara negara dan 529 administrator rencana mengelola lebih dari $450 miliar dalam 529 aset rencana secara nasional di sekitar 16 juta rekening. Negara-negara bersaing untuk mendapatkan 529 rencana investasi dengan menawarkan opsi investasi yang menarik, biaya rendah, dan insentif pajak negara. Paket yang dijual langsung (tersedia tanpa penasihat keuangan) telah memperoleh pangsa pasar karena rasio biaya yang lebih rendah (0,05%-0,35% dibandingkan dengan 0,50%-1,25% untuk paket yang dijual oleh penasihat). Manajer rencana utama termasuk Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price, dan TIAA-CREF.
Kantor bantuan keuangan perguruan tinggi memasukkan 529 saldo rencana ke dalam paket bantuan keuangan. Di FAFSA (Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal), 529 paket milik orang tua dilaporkan sebagai aset orang tua dengan tingkat penilaian maksimum 5,64%. Profil CSS (digunakan oleh sekitar 400 lembaga swasta untuk bantuan kelembagaan) mungkin memperlakukan 529 rencana secara berbeda. Memahami dampak bantuan keuangan dari tabungan 529 membantu keluarga mengoptimalkan strategi pendanaan perguruan tinggi mereka secara keseluruhan, menggabungkan tabungan, bantuan keuangan, beasiswa, studi kerja, dan pinjaman mahasiswa.
Profesional pajak memberi nasihat kepada klien tentang manfaat pajak dan implikasi dari rencana 529. Kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pengembalian pajak federal tetapi dapat dikurangkan dari pengembalian pajak negara bagian. Penghasilan bertambah bebas pajak, dan penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak. Penarikan yang tidak memenuhi syarat dikenakan pajak penghasilan ditambah denda 10% dari bagian penghasilan. Ketentuan rollover SECURE 2.0 Roth IRA menciptakan peluang perencanaan baru untuk akun yang kelebihan dana. Koordinasi antara rencana 529, Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell, dan Kredit Pajak Peluang Amerika memerlukan perencanaan pajak yang cermat untuk menghindari penghitungan ganda manfaat.
Kasus khusus
▾
Ketentuan rollover Roth IRA dari SECURE 2.0 Act (efektif 1 Januari 2024)
Ketentuan rollover Roth IRA dari SECURE 2.0 Act (efektif 1 Januari 2024) memungkinkan dana 529 yang tidak terpakai untuk dimasukkan ke dalam Roth IRA untuk penerima, dengan tunduk pada beberapa batasan penting: akun 529 harus sudah dibuka setidaknya selama 15 tahun, kontribusi dan pendapatan dari lima tahun terakhir tidak memenuhi syarat untuk rollover, rollover tahunan terbatas pada batas kontribusi tahunan Roth IRA ($7.000 untuk 2024), rollover maksimum seumur hidup adalah $35.000, dan penerima manfaat harus memperoleh pendapatan setidaknya sama dengan jumlah rollover. Ketentuan ini mengatasi kekhawatiran penghematan yang berlebihan namun memerlukan perencanaan jangka panjang untuk memaksimalkannya.
Paket uang sekolah prabayar adalah jenis paket 529 terpisah yang memungkinkan keluarga melakukannya
Paket biaya kuliah prabayar adalah jenis paket 529 terpisah yang memungkinkan keluarga mengunci tarif biaya kuliah saat ini di universitas negeri yang berpartisipasi. Berbeda dengan paket tabungan (yang merupakan rekening investasi), paket prabayar menjamin bahwa kredit yang dibeli akan menutupi biaya kuliah di masa depan terlepas dari seberapa besar kenaikan harga. Sekitar 10 negara bagian menawarkan paket prabayar. Keuntungan utamanya adalah menghilangkan risiko inflasi biaya kuliah. Kerugiannya meliputi: terbatasnya jumlah institusi yang berpartisipasi (dengan nilai yang berkurang jika siswa bersekolah di sekolah yang berbeda), tidak ada potensi pertumbuhan investasi selain inflasi biaya sekolah, dan potensi risiko jika rencana tersebut kekurangan dana atau jaminan negara terbatas.
Keluarga berkebutuhan khusus harus mempertimbangkan bahwa 529 aset rencana dapat mempengaruhi
Keluarga berkebutuhan khusus harus mempertimbangkan bahwa aset program 529 dapat memengaruhi kelayakan untuk Pendapatan Keamanan Tambahan (SSI) dan Medicaid jika penerima manfaat memiliki disabilitas. Akun ABLE (Achieving a Better Life Experience Act) adalah akun yang diuntungkan pajak yang dirancang khusus untuk individu penyandang disabilitas, dengan batas kontribusi tahunan sebesar $18,000 (ditambah tambahan $14,580 untuk penerima manfaat yang bekerja) dan batas $100,000 sebelum memengaruhi kelayakan SSI. Beberapa negara bagian mengizinkan rollover dari 529 paket ke akun ABLE.
Rata-rata Biaya Kuliah Tahunan (2024-2025)
▾
| Jenis Institusi | Biaya Pendidikan & Biaya | Kamar & Papan | Jumlah COA | Total 4 Tahun |
|---|---|---|---|---|
| Publik di negara bagian | $11.000 | $12.500 | $23.500 | $94.000 |
| Publik di luar negara bagian | $23.000 | $12.500 | $35.500 | $142.000 |
| Organisasi nirlaba swasta | $42.000 | $15.000 | $57.000 | $228.000 |
| Pribadi elit | $62.000 | $18.000 | $80.000 | $320.000 |
| Perguruan tinggi komunitas | $4.000 | T/A (komuter) | $12.000 | $24,000 (2 tahun) |
Pertanyaan yang sering diajukan
▾
Berapa banyak yang harus saya hemat dalam paket 529?
Pedoman umumnya adalah menargetkan sepertiga hingga dua pertiga biaya kuliah yang diproyeksikan dengan penghematan 529, dan sisanya berasal dari bantuan keuangan, beasiswa, pendapatan saat ini, dan pinjaman mahasiswa dalam jumlah kecil. Untuk universitas negeri dalam negeri, hal ini berarti mengumpulkan $80,000-$160,000 pada usia 18 tahun. Mulai saat lahir, hal ini memerlukan sekitar $250-$500 per bulan dengan asumsi pengembalian sebesar 7%. Bahkan menabung $50-$100 per bulan sangatlah berarti dan akan mengurangi kebutuhan pinjaman di masa depan.
Apa jadinya jika anak saya tidak melanjutkan kuliah?
Anda memiliki beberapa pilihan: mengubah penerima manfaat menjadi anggota keluarga lain (saudara kandung, sepupu, keponakan, atau bahkan diri Anda sendiri untuk melanjutkan pendidikan), menggunakan dana untuk sekolah kejuruan atau perdagangan (yang merupakan institusi yang memenuhi syarat), menggunakan hingga $10,000 untuk biaya sekolah swasta K-12, mentransfer hingga $35,000 ke Roth IRA untuk penerima manfaat (di bawah SECURE 2.0, dengan akun dibuka 15+ tahun), atau menarik dana (hanya membayar pajak penghasilan ditambah denda 10% atas penghasilan; kontribusi Anda dikembalikan bebas pajak).
Adakah yang bisa berkontribusi pada rencana 529?
Ya. Orang tua, kakek-nenek, bibi, paman, teman, atau siapa pun dapat berkontribusi pada rencana 529 untuk penerima manfaat yang ditunjuk. Tidak ada batasan pendapatan bagi kontributor (tidak seperti Roth IRA atau Coverdell ESA). Kontribusi diperlakukan sebagai hadiah untuk tujuan pajak hadiah. Setiap kontributor dapat menyumbangkan hingga $18.000 per tahun per penerima manfaat (2024) tanpa pelaporan pajak hadiah, atau hingga $90.000 menggunakan ketentuan rata-rata pajak hadiah lima tahun.
Apakah rencana 529 mempengaruhi bantuan keuangan?
Paket 529 milik orang tua dilaporkan sebagai aset orang tua di FAFSA dan dinilai pada tingkat maksimum 5,64%. Saldo $100,000 mengurangi bantuan paling banyak $5,640 per tahun. Jumlah ini relatif kecil dibandingkan dengan puluhan ribu pertumbuhan bebas pajak yang diperoleh selama 18 tahun. Mulai tahun 2024-2025, paket 529 milik kakek-nenek tidak lagi dilaporkan sebagai pendapatan siswa di FAFSA, sehingga menghilangkan kerugian sebelumnya. Dampak terhadap bantuan institusi (Profil CSS) berbeda-beda di setiap sekolah.
Haruskah saya memilih paket 529 negara bagian saya atau paket luar negara bagian?
Mulailah dengan memeriksa apakah negara bagian Anda menawarkan pengurangan pajak atau kredit untuk kontribusi pada rencana negara bagian. Jika ya, hitung penghematan pajak tahunan dan bandingkan dengan selisih biaya dengan paket luar negeri. Dalam kebanyakan kasus, manfaat pajak negara bagian membuat rencana dalam negara bagian lebih menarik. Jika negara bagian Anda tidak menawarkan manfaat pajak (seperti California, yang tidak memiliki potongan pajak negara bagian), Anda bebas memilih paket negara bagian mana pun berdasarkan opsi investasi dan biaya. Paket dengan peringkat teratas termasuk Utah (my529), Nevada (Vanguard), dan New York (Direct Plan).
Berapa jumlah maksimum yang dapat saya sumbangkan pada paket 529?
Tidak ada batasan kontribusi tahunan, namun total kontribusi seumur hidup per penerima dibatasi oleh masing-masing negara bagian (berkisar antara $235.000 hingga $550.000). Kontribusi yang melebihi $18.000 per tahun per penerima manfaat (2024) memerlukan pelaporan pajak hadiah pada Formulir 709, meskipun tidak ada pajak sebenarnya yang terutang sampai hadiah kumulatif melebihi pembebasan seumur hidup ($13,61 juta). Ketentuan rata-rata lima tahun memungkinkan kontribusi satu kali hingga $90.000 ($18.000 x 5) tanpa konsekuensi pajak hadiah.
Kesalahan Umum yang Harus Dihindari
▾
- !Menunggu Terlalu Lama untuk Mulai Menabung: Kesalahan paling merugikan dalam menabung kuliah adalah penundaan. Berkat pertumbuhan gabungan, penundaan setiap tahun secara signifikan meningkatkan kontribusi bulanan yang dibutuhkan. Menabung $400/bulan sejak lahir dengan pengembalian 7% menghasilkan sekitar $173.000 pada usia 18 tahun. Menunggu hingga usia 5 tahun memerlukan $600/bulan untuk hasil yang sama. Menunggu hingga usia 10 tahun membutuhkan $1.000/bulan. Banyak keluarga yang memprioritaskan tujuan finansial lain dan berencana menabung di kemudian hari, namun perhitungannya tidak bisa dimaafkan. Bahkan jumlah kecil yang ditabung sejak dini ($50-$100/bulan sejak lahir) tumbuh secara signifikan selama 18 tahun dan membentuk kebiasaan menabung secara teratur.
- !Menggunakan Paket Luar Negeri Tanpa Memeriksa Manfaat Pajak Negara Bagian: Banyak keluarga memilih paket 529 berdasarkan pengenalan nama atau rekomendasi penasihat keuangan tanpa memeriksa apakah negara bagian asal mereka menawarkan pengurangan pajak untuk kontribusi pada paket dalam negara bagian. Lebih dari 30 negara bagian menawarkan potongan atau kredit senilai $100-$2,000+ per tahun. Misalnya, New York mengizinkan pengurangan hingga $5.000 ($10.000 untuk pengajuan pernikahan bersama) untuk kontribusi pada rencana New York 529. Dengan tarif pajak negara bagian sebesar 6,5%, hal ini menghemat hingga $650 per tahun. Selama 18 tahun, penghematan pajak negara bagian kumulatif dapat melebihi $10.000. Selalu bandingkan manfaat pajak negara bagian dengan keuntungan biaya apa pun dari paket luar negara bagian.
- !Dengan asumsi 529 Tabungan Akan Merusak Kelayakan Bantuan Keuangan: 529 paket yang dimiliki oleh orang tua dilaporkan sebagai aset orang tua di FAFSA, yang dinilai pada tingkat maksimum 5,64% (artinya saldo $50.000 529 mengurangi kelayakan bantuan paling banyak $2.820 per tahun). Dampak ini relatif kecil jika dibandingkan dengan manfaat pertumbuhan bebas pajak selama 18 tahun. Aset milik siswa (rekening tabungan atas nama siswa) dinilai sebesar 20%, menjadikan rencana 529 milik orang tua jauh lebih menguntungkan. Dimulai dengan FAFSA 2024-2025, 529 paket milik kakek-nenek tidak lagi dilaporkan sebagai pendapatan siswa, sehingga menghilangkan kekhawatiran bantuan keuangan sebelumnya.
Tip Pro
Mulailah dengan jumlah berapa pun, bahkan $25 atau $50 per bulan, dan tingkatkan kontribusi seiring bertambahnya pendapatan Anda. Banyak paket 529 yang memungkinkan pemotongan gaji otomatis, kontribusi hadiah dari anggota keluarga melalui platform pemberian hadiah online (seperti Ugift), dan fitur pengumpulan yang menginvestasikan uang receh. Bagikan informasi akun 529 kepada kakek-nenek dan kerabat sebagai alternatif mainan dan pakaian untuk ulang tahun dan hari raya. Hadiah ulang tahun senilai $500 yang diinvestasikan pada mainan 529 saat lahir akan tumbuh menjadi sekitar $1.700 pada usia 18 tahun dengan pengembalian 7%, sedangkan mainan seharga $500 tidak akan bernilai sama sekali pada tahun depan.
Tahukah Anda?
Rencana 529 mendapatkan namanya dari Bagian 529 dari Kode Pendapatan Internal, yang disahkan sebagai bagian dari Undang-Undang Perlindungan Pekerjaan Usaha Kecil tahun 1996. Ketentuan aslinya sangat terbatas, hanya mencakup rencana biaya kuliah prabayar. Perlakuan bebas pajak terhadap pendapatan tidak dijadikan permanen hingga Undang-Undang Perlindungan Pensiun tahun 2006. Saat ini, 529 program memiliki aset lebih dari $450 miliar di sekitar 16 juta akun, dengan saldo akun rata-rata sekitar $28.000. Jumlah totalnya meningkat pesat, naik dari $200 miliar satu dekade lalu, seiring dengan meningkatnya kesadaran akan rencana tersebut dan biaya kuliah yang terus meningkat.
Regional Guides
▾
New York▾
California▾
Utah▾
Referensi
Dapatkan Tips Matematika Mingguan
Bergabunglah dengan pelanggan 12.000+ yang mendapatkan tip kalkulator setiap minggu.