Entender o que você realmente pode pagar antes de contatar um credor protege você do superendividamento.

A Regra 28/36

  • 28%: Os custos mensais de habitação não devem ultrapassar 28% da renda mensal bruta
  • 36%: Os pagamentos mensais totais de dívidas não devem ultrapassar 36% da renda bruta
Pagamento máximo de habitação = Renda mensal bruta × 0,28
Dívida total máxima = Renda mensal bruta × 0,36

Exemplo: $7.500 de renda mensal bruta:

  • Pagamento máximo = $7.500 × 28% = $2.100/mês
  • Dívida total máxima = $7.500 × 36% = $2.700/mês

O que inclui o pagamento de habitação (PITI)

Componente Valor típico
Principal Variável
Juros Variável
Impostos (propriedade) $200–$600+/mês
Seguro residencial $100–$250/mês
PMI (se menos de 20% inicial) 0,5–1,5% do empréstimo/ano

Método do Multiplicador de Renda

O preço da casa deve ser 2,5–3× a renda anual bruta (conservador) ou até 4–5× em áreas de alto custo.

Renda anual bruta Conservador (3×) Área de alto custo (4×)
$60.000 $180.000 $240.000
$80.000 $240.000 $320.000
$100.000 $300.000 $400.000
$150.000 $450.000 $600.000